AI 與智能自動化如何重塑香港保險業
- Ai 人工智能 , 金融創新科技 fin tech , 數碼科技
- 2026年4月16日
Table Of Contents
在香港這個高度競爭的保險市場中，技術革新已成為行業發展的關鍵驅動力。根據最新數據，超過70%的保險公司正在積極投資於人工智能（AI）和智能自動化解決方案，以應對日益複雜的理賠流程、嚴格的監管要求以及不斷上升的客戶期望。這一趨勢不僅改變了保險公司的運營方式，還為整個行業提升了效率和透明度。
從界面創新到運營智慧
東南亞的科技公司進入本港，其中包括FPT Corporation 是一家總部位於越南的技術和 IT 服務提供商，在銀行、金融服務和保險領域擁有豐富經驗。該公司與100多家銀行、保險公司、金融科技公司和資本市場組織合作，推動數碼轉型、現代化傳統系統並通過先進技術解決方案提高運營效率。
FPT香港行政總裁Tran Huu Canh表示，AI與智能自動化實現核心運營轉型，而保險公司的數碼策略主要集中於移動應用程式、線上投保流程及代理門戶網站。然而，隨著客戶期望的提高和監管環境的變化，保險業的競爭優勢逐漸轉向後台運營的智能化。例如，承保和理賠處理的效率與一致性，如今已成為保險業經營的重要指標。
許多保險公司仍依賴傳統的核心系統和手動工作流程承保和理賠評估。這些系統往往導致處理延遲、決策不一致以及審計可見性有限等難題。隨著產品線的擴展以及醫療和健康相關理賠案件的增加，手動處理局限性愈加明顯。因此，如何現代化核心系統的再次成為討論焦點。
AI 成為合規推動者
新一代保險平台整合了雲端技術、靈活的規則設定，以及AI驅動的決策支持功能，協助保險公司提升運營效率。這些平台能夠幫助保險公司標準化工作流程，減少手動操作，並確保決策的完全可追溯性。香港監管環境中強調客戶公平性、透明度和適度控制，這一點尤為重要。
AI 已經從先導計劃逐步融入生產工作流程。承保方面，AI 模型可以分析結構化數據（如表格中的數字）和非結構化數據（如文本或圖像，包括醫療記錄、財務披露和行為指標），以支持更快且更一致的風險評估。而理賠方面，AI 則被用於文件識別、數據提取、異常檢測和決策支持。當 AI 發現與規則引擎和人工審核檢查點相結合時，保險公司可在具充份解釋能力情況下，大幅提高直通式處理率。
理賠轉型成運營重點
理賠功能涉及大量文檔處理和敏感客戶數據的管理，受到越來越多監管機構關注。香港監管機構強調公平對待客戶、一致理賠結果以及清晰的審計軌跡。數碼化管理和基於規則的理賠工作流程不僅是一種效率工具，更可推動保險業合規。
現代化的理賠平台支持數碼化的首次索償通知（即客戶首次報告損失的步驟）提交、自動資格檢查、AI 協助評估以及實時狀態追蹤。特別是在醫療和健康保險領域，與醫療機構的系統整合，使預審批流程和免現金支付（即患者無需先行墊付費用）變得更加高效，不僅提高了客戶滿意度，還增強了運營控制。
監管信號加速技術轉型
香港的多項監管和市場信號正在加速這一技術轉型。這些變化不僅影響數據治理和審計要求，還延伸至網絡安全和運營韌性，進一步推動技術轉型。同時，與大灣區相關的跨境保險活動也在擴展。保險公司需要靈活的平台，以支持產品變體、多語言服務以及跨司法管轄區的安全數據交換。
生態系統協同效應：尋找合適的技術合作夥伴
保險業正變得越來越依賴生態系統。分銷和服務模式越來越涉及銀行、數碼平台、醫療提供者和支付合作夥伴。通過API技術實現的系統整合，以及模塊化設計，使保險公司能夠更高效地啟動和管理這些合作關係。嵌入式保險和基於平台的分銷依賴於這種技術靈活性。
這些變化也正在重塑保險公司對技術合作夥伴的期望。除了交付能力外，保險公司還尋求業務知識、實際的 AI 和自動化經驗以及可重用的保險框架。合作夥伴必須了解承保邏輯、理賠工作流程和監管限制，而不僅僅是軟件工程。
Tran Huu Canh說，對香港保險企業來說，下一輪競爭基準不僅取決於更好的數碼渠道，還取決於更智能的核心運營。AI 驅動的承保、自動化的理賠評估和整合的保險平台可以幫助縮短周轉時間、提高決策一致性、加強合規性並控制運營成本。例如，領先的保險公司正在通過 AI 驅動的承保和自動化理賠評估來縮短周轉時間，而小型公司則專注於與技術合作夥伴合作以降低成本。
數碼轉型在保險業中進入了一個更加成熟的階段。焦點已經從界面創新轉向運營智慧。那些早期投資於智能核心能力的保險公司將更有能力在快速變化的香港保險市場中競爭並滿足客戶和監管期望。
FPT香港提供全面 BFSI 行業IT服務，包括應用程式開發與現代化、雲端轉型、數據與分析、人工智能（AI）、智能自動化、網絡安全和管理服務。這些能力得到了超過3,000名專業技術人員的支持，並擁有幫助組織將複雜的傳統環境轉變為現代化、可擴展數碼平台的豐富經驗。
FPT支持保險公司覆蓋整個價值鏈，包括分銷、承保、保單管理、理賠處理和客戶互動，通過人工智能、機器學習、預測分析和RPA（機器人流程自動化）等，協幫助保險公司實現運營自動化，優化風險評估，降低成本，並為保單持有人提供更貼心服務。
