跨境支付

Nium北亞太區負責人倫鄒淑慧將領導團隊為個人及企業客戶連接支付世界，協助他們簡單快捷地獲取資金。

電腦J手記

金融科技獨角獸Nium加入科技園的金融科技生態圈，Nium屬於新一代跨境支付專家，支援多種跨境支付，不過Nium在港拓展業務，有危也有機。

最近前特首梁振英最近警告：長期不通關全香港人「埋單」，香港和內地隔斷，從前依賴香港提供金融、貿易和專業服務的內地客戶，會在內地找到替代供應者。

梁振英表示：「長此下去，香港死得」。

以前不少內地商家訪港，為了不同商業服務，可能是為了參展，又可能尋及法律及銀行服務，跨境收支是香港銀行業重要服務。梁振英口中潛在服務，實際上在網上已如雨後春筍，疫情加速了大陸商家使用數碼金融的速度。

其中跨境支付發展迅速，許多客戶可能毋須來港，處理跨境的業務，已找到不少替代品。以往TT電匯銀行處理的跨境支付，TT指銀行以SWIFT作跨境支付，前提條件是雙方都需在有開通電匯服務的銀行內，開立了帳戶。SWIFT總部位於比利時的布魯塞爾，為金融機構進行金融資訊的訊息傳遞，電匯其實是銀行之間，以及銀行與支付機構之間的數據傳輸；包括了支付指令、數據確認，均是通過SWIFT標凖化格式來完成，可看成一種Messaging，也就是標凖化格式的電報，大大減少人為錯誤。

經營TT電匯的銀行，均須加入SWIFT聯盟，否則幾乎無法經營跨境電匯。不過，TT發展多年，還是要到銀行填表，包括收款分行SWIFT碼，又有時間限制，過程麻煩。如今估計SWIFT仍佔全球跨境匯款的八成。

過去數年，其他跨境支付發展迅速，數碼化跨境支付包括發卡機構例Master和VISA推出的採購卡作支付用途；收取款項則須向Global Payment環滙等申請成為商戶，才能收款。

TT電匯可能支付或收款方，其中一方負責費用，採購卡幾乎一律由收款方負責。支付方收到月結費後，鉅細無遺，方便處理。但收款商戶（Merchant）除負責交易費用，申請過程麻煩。另一問題以支付卡匯款，選擇使用發卡方的匯率，有時難以於確定匯款時即時匯率，等到銀行發出月結單，才查看當時匯率。

近年跨境電商平台流行，催生便捷簡單易用第三方跨境支付，最著名可數是PayPal，最大特色可以電郵登記網上簡單付款，無須傳統費時的匯款方法。不少從海外網站購物、或轉賬至海外個人戶口，都用上PayPal，PayPal又是最流行電商收款平台，從PayPal戶口收支款項和結算，愈來愈普遍。

上述Nium屬於第三方支付，只在香港取得海關發出的金錢服務經營者牌照，即所謂「錢莊」，卻不是在零售店經營換錢，而是以API和建立強大生態，連接多個不同收支款方式；幾乎好像是萬能插蘇，支援支付卡、電子錢包、銀行戶口，快速跨境支付，過程也經過銀行體系和電子錢包，KYC已經由不同平台完成，過程有反洗黑錢監管，可作大額支付。Nium在香港成立基地建立生態，原因就是金融市場完善，資金流動容易，Nium亦與國內支付平台合作，有利跨境支付繼續利用本港金融體系。

隨著電子跨境支付成熟，客戶不用親身到港做多種手續，電子支付也沒邊界，一旦未來國內的金融科技成熟，本港優勢仍可能一夜消失。

所以及早通關，促進國內外商家溝通和往來，仍然是保留香港作為服務提供者角色最好方法。